Concesionarias en todo el país cobran a los consumidores de automóviles tarifas de compra excesivas y no reveladas en el momento del pago total. La compañía de financiamiento de automóviles envía una declaración a los clientes que, en casi la mitad de los estados, requieren que los contratos de arrendamiento se cierren en persona en una concesionaria de automóviles en lugar de hacer el pago total del contrato de arrendamiento directamente a una compañía financiera.
La Ley de Arrendamiento al Consumidor requiere la divulgación de cualquier tarifa durante un contrato de arrendamiento. "Si no se divulgan en el contrato de arrendamiento, no se les puede cobrar", dijo Darren Newhart, abogado de Pike & Lusting Florida..
Cuando una persona elige comprar su vehículo arrendado, las tarifas del concesionario para comprar un contrato de arrendamiento van desde unos pocos cientos de dólares hasta exceder los miles. Jorge Curo arrendo una minivan de Priority Nissan en Chantilly, VA, para hacer el viaje diario de trabajo a su creciente familia.
Como muchos, no tenía los fondos para un vehículo nuevo y lo financió. Curo obtuvo un préstamo con pagos mensuales regulares utilizando un departamento financiero que trabaja junto con su concesionaria de automóviles de confianza.
"El arrendamiento era mi única opción; acababa de empezar una familia y me sentí mortificado cuando vi las tarifas de procesamiento de mi concesionaria. Mi declaración decía una cantidad, y cuando fui a hacer el pago final, asumieron que tenía $4000 dólares adicionales para gastar en cargos sin sentido; no fue justo", dijo Curo. Curo se convirtió en víctima de una práctica nacional de agregar tarifas no reveladas a una declaración de pago final.
Cuando un cliente de automóviles puede hacer el pago completo su contrato de arrendamiento de automóvil, recibe una carta de un fabricante de automóviles como Nissan, Ford o el departamento financiero de Buick. La carta dice algo así como: "Recibimos su solicitud de información sobre el monto de pago de su contrato de arrendamiento, número de cuenta ... el pago es de $19,143 ", según un estado financiero de Nissan-Infiniti.
Se indicará una cantidad en dólares, que muestra la cantidad total que un cliente necesita para pagar su deuda y ser dueño de su vehículo directamente. En el papel, un cliente recibe una tasa fija, como en el caso de Curo, "$19,838.13". Los clientes pueden pagar al fabricante de automóviles directamente o con la ayuda de su concesionaria preferida.
La concesionaria de Curo, Priority Nissan, cobró tarifas "sujetas a impuestos" ($2,495), "tarifas de procesamiento" ($899), tarifas "impositivas" y "no tributarias" que ascienden a $3,695 sobre la declaración oficial de pago de Nissan.
"Estoy seguro de que es un problema nacional. En cualquier lugar donde haya dinero para ganar, no va a ser una situación aislada", dijo Newhart.
Los informes de fuentes de noticias locales como Florida Local News 10, WCVB Boston, ABC 7 New York y foros sociales en línea como Yelp, Reddit, Facebook y Twitter tuvieron comentarios de clientes de arrendamiento molestos, frustrados y confundidos.
"Una concesionaria en Nueva Jersey me dio con una tarifa de certificación de $3,895 A SOLAS. ¡Sin el impuesto a las ventas!" Usuario de Reddit “foreverpondering,”, comentó.
"El tipo fue grosero y discutió diciendo que no puede venderme un auto a menos que pague una tarifa de $3,000 para que el auto sea 'certificado por Kia'", escribió Briana R., una crítica de Yelp, sobre su experiencia con Cherry Hill Kia en Nueva Jersey.
Local News 10 en Florida descubrió que Midway Ford le cobró al cliente Joel Messa más de $2,200 en tarifas para comprar el contrato de arrendamiento de su Mustang 2018, un cargo por servicio previo a la entrega de $1,731 y una tarifa de presentación de registro electrónico de $495, ninguno de los cuales estaba en su contrato de arrendamiento original.
Kim Hodson le dijo a WCVB Boston que no estaba exactamente segura de lo que había pagado cuando dejó Kelly Nissan. Otro cliente de Kelly Nissan, Tom Waisnor, dijo que le cobraron $2,398 por una inspección estatal y una "Certificación Nissan". Se negó a continuar el proceso de compra de arrendamiento de automóviles y abandonó la concesionaria.
"Si sustrato los $1100 del precio de 'salida' del concesionario, todavía estoy pagando $1600 adicionales sobre lo que dice en mi contrato de arrendamiento", escribió el usuario de Reddit de Nuevo México "Kind-Statistician983".
"Vivo en California, y mi concesionaria Honda me cobró contratos de servicio adicionales innecesarios y me obligó a pagar $500 más que mi residual, como un 'ajuste de mercado', además del impuesto a las ventas, las tarifas de licencia y registro, y la tarifa de procesamiento de documentos de $100", escribió el usuario californiano de Reddit, "bananaboat95".
Un usuario de Reddit preguntó: "¿Por qué [las concesionarias] pueden hacer estos ajustes sorpresa en el mercado cuando mi precio de compra residual estaba claramente indicado en el contrato de arrendamiento?"
En resumen, hacer ajustes "sorpresa" no revelados a una declaración de compra de arrendamiento es ilegal.
"No tienes que pagar [a las concesionarias] para comprar el vehículo. Algunas concesionarias les dicen a sus clientes que deben pagar pase lo que pase, que el estado o quien sea lo requiere, y simplemente no es cierto", dijo Newhart.
Una posible razón para estos cargos es que la escasez de chips en 2021, junto con el aumento del valor de los automóviles usados, costó dinero a las concesionarias que necesitaban recuperar la pérdida de ingresos, según Newhart. Cuando los precios de los automóviles se duplicaron en 2022, más propietarios de automóviles decidieron comprar sus acuerdos de fin de arrendamiento y mantener sus vehículos, según ABC7.
A los clientes de todo el país se les cobran tarifas excesivas. La reportera de ABC 7 New York, Nina Pineda, informó que varios consumidores de Nissan de Nueva York sufriendo estos aumentos en el precio de compra de arrendamiento, "$1,885.74", dijo Gail Kappel, cliente de Nissan, "$4,116.26", dijo la cliente de Nissan Lisa Plunkett.
"Me sentí tan estúpido", dijo José Montenegro, cliente de Nissan de Nueva York, a ABC7.
"Me sentí impotente", dijo Mark Nieto, cliente de Nissan en Nueva York, a ABC7.
Casi la mitad de los estados (Pensilvania, Florida, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Illinois, Hawái, Indiana, Iowa, Kansas, Luisianas, Maine, Maryland, Michigan, NH., NJ., NY., Okla., Wash., WV., Wis., Vt. y N.D.) requieren que el contrato de arrendamiento se cierre en persona en una concesionaria en lugar de pagar a la compañía financiera de los fabricantes de automóviles directamente debido a licencias y acuerdos de arrendamiento, según US Legal.
"Varios estados regulan específicamente qué cargos pueden excluirse del precio anunciado del vehículo de una concesionaria y cómo los cargos excluidos deben divulgarse a los consumidores", escribió la Asociación Nacional de Concesionarias de Automóviles (NADA) en un informe de "problemas de cumplimiento selectos".
El incumplimiento de la Ley de Arrendamiento al Consumidor resulta en multas de $5,000 o prisión de hasta un año, según la FTC.
"En muchos casos, un demandante debe probar que una concesionaria de automóviles violó intencionalmente y a sabiendas el acto de alguna manera, aunque hay excepciones", según JM & A Group, un negocio de "la concesionaria primero" enfocado en ayudar a las concesionarias de automóviles a "encontrar su mejor camino hacia el éxito".
Las compañías fabricantes de automóviles a menudo reclutan una concesionaria para manejar la venta, una "transacción de compra concesionaria-arrendatario". La concesionaria debe revelar el monto de la "tarifa documental", según NADA.
Las concesionarias no pueden cobrar tarifas adicionales no reveladas después de que un consumidor acepta un contrato de arrendamiento. De acuerdo con la Ley de Arrendamiento de Protección al Consumidor de 1976, todas las tarifas de arrendamiento deben divulgarse y acordarse antes de firmar el contrato de arrendamiento.
La fiscal general Ashley Moody emitió citaciones a las seis compañías el 2 de noviembre de 2022, dándoles hasta el 16 de noviembre para cumplir, según Peter Baker, Orlando, Fla. News. Se presentaron 120 quejas ante Moody's desde 2021 solo en Florida.
Los casos citados siguen en curso y son presentados continuamente por los clientes de automóviles. La oficina de la fiscal general de Florida, Ashley Moody's, se negó a comentar sobre los resultados del caso o las ramificaciones legales de las concesionarias.
Las tarifas tienen varios nombres, que incluyen "mantenimiento, seguridad, concesionaria, general, procesamiento, imponible, no tributario, desgaste, kilometraje, inspección y certificación".
"Se cobra una 'tarifa de disposición' cada vez que alguien compra un contrato de arrendamiento de Nissan. Cada fabricante tendrá uno; Toyota, Honda, Mazda, Buick", dijo Jamie Bentie, gerente de negocios del departamento financiero de Kelly Nissan, Massachusetts.
Los brazos financieros de Nissan-Infiniti Financial, GM Financial y Honda Financial Services contribuyen a una creciente lista de otros fabricantes de automóviles que ya no permitirán a los clientes utilizar compañías de terceros como Vroom, Carvana o CarMax para vender el vehículo arrendado de un consumidor.
"El precio de la opción de compra de fin de arrendamiento se establece en el contrato de arrendamiento y no se puede negociar", dijo Michael Sin, cofundador del sitio de información de arrendamiento Leasehackr.
Los estados han comenzado a detectar esta práctica de concesionaria, habiendo aprobado legislación y presentado demandas para compensar a las víctimas de cargos no revelados. Pa. Fla., Wash., NY., NJ., y California, reformaron las leyes de arrendamiento anteriores para proteger a los consumidores contra estos cargos aparentemente predatorios.
Alex Fernandez